关于消费金融和手机的关系，本文大概是业界首次披露，该数据来源于中国某最大的线下消费金融公司，我也真得感谢这次为本报告做出贡献的各位业内朋友。其主要业务是面向消费升级人群提供3C产品的分期贷款服务，简单点说就是分期买手机、数码相机、耳机和笔记本。通过他们提供一个范例：2016年9月运营数据，我们可以简单了解一下中国目前分期购买手机的价格段位与品牌分布关系，也可以看到哪些品牌最受分期客户的喜爱。

　　

　　在这家年信贷流水超过百亿的公司平台上，我们可以看到，愿意分期买手机最多是OPPO，占到所有分期客户的40%，苹果居第二位，占到20.99%，vivo居第三位，占到18.42%，华为第四名。这是一家提供线下店分期购买3C的领军企业，其实和京东白条从原理上并无太大区别，这也进一步说明了vivo在分期行业和信贷行业的认可度。 除此之外，我们进一步思考，当前中国手机用户愿意分期购买的价格段位是怎样的呢？我同样选取了2016年的9月运营数据：

　　

　　这一结论和我自己预想的差不多，4000元以上价位手机分期的客户是最多的（其实也就是iPhone）。而在OV关键价位的2500-2999元，订单数接近15万单。我个人的判断是中国消费升级的时代已经到来，而主力价位确实已经上移到2500元以上了。而侧面了解发现，分期3C的用户以年轻人为主，风控会考虑用户的工作、收入、学历、家庭背景、日常花销现金流的状况进行综合评估。目前信用等级较高的用户比较青睐苹果、OV和华为的手机，贷后管理数据也发现选择2500元以上价位OV手机的用户还款能力较好，坏账率较低。

　　后记：这是一家能持续健康发展的公司

　　就在我完成这篇报告的时候，蓝绿两厂再一次在公开市场完成了销量的称霸。我前几天去上海南京路其中一家OPPO体验店，全店只有R9S这一款产品在售，然而在晚上8点多这个时间，这家店30分钟卖出去三台R9S。关于OV，网上网下的偏见太多。从我的思考来看，光有销量和利润的增长，对自身利益方价值的判读失误甚至忽视，是不能维持这家企业成长的。换句话说，透支股东利益和供应链利益，取悦用户，在我看来企业无法圈到合适的目标用户，当这种取悦利益无法持续的时候，用户就会抛弃你。而透支用户体验与利益去忙着赚钱，那更是要命，直接毁掉的就是品牌。

　　

　　我很少调研一个企业，会看到把价值观放到员工教育的第一位。网上曾经谈及过OV所倡导的本分，这张图，是vivo员工入职指南的第二页，第一条就是本分。而我理解的本分，就是伺候好用户，供应商，分销商和员工。当这四者利益出现冲突的时候，企业做什么样的选择。而你是不是真的本分，业绩会告诉你。

　　这是个能够持续健康发展的企业样本，他具备充分的活力，低调的做事方法，对利益体分析的很透，并且身体力行的权衡和实践这四位一体的价值观。这段时间，我和战略新品理论的创始人志起先生有过一些交流，结合vivo这个案例，有所收获。所谓战略新品，指的是承载企业最大销售额和利润的产品，对vivo来说，战略新品就是X9。而X9如何承担战略二字？志起先生提及的理念叫：现象级新品。回到X9身上，就是拍照和音乐。把这两点打透，形成口碑，这就是战略新品，能够承载销售的重任。

　　最后，我想说，2017年对vivo来说，机会和压力并存。结合一季度的总体市场冷淡和接下来8个月的战略新品期望，我有如下建议和思考：

　　1、面向4000元以上价位的突破力度还不够，目前只有Xplay6这一款，受制于第二代三星双曲面屏幕和高通820 SoC，这款机器的出货量不大。如何深入分解Performance人群的消费特征，制造高端爆品到达目标人群，并且运营起来，一定程度上解决产能问题，这是vivo在产品层面应该要尽快解决的问题。目前看，vivo的战略新品价位段有上移的趋势，近期竞品产品也都上移到2499价位以上，对X9形成巨大的压力。最近友商多款出色的新品发布，而X9和隔壁的R9S接近生命尾声，能否最近几个月再发一款可持续的现象级产品，这是vivo当前最大的挑战。现在市场竞争充分而残酷，任何企业，倒在一两款“爆品”未爆，从而开始漫长的下滑的案例，屡见不鲜。2017年，必定是残酷竞争的一年，之前的成绩代表过去，不代表未来。

　　2、对Mainstream人群的分析和消费升级的理解还需要进一步提高，体现在运维还不够。比如X9主打拍照和音质，而能够把音频系统体验做透的无损音乐和正版音乐分发业务，刚刚起步。vivo预期会和腾讯展开无损音乐和收费EP的联运工作，这得尽快开展起来。

　　3、对于自嗨类功能的取舍和刚需类功能的优化还需要进一步加强。自嗨是中国手机产业的毒药，过去有一些经验教训，要尽快落实在产品上。还得向互联网手机厂商学习迭代效率和微创新，任重道远。

　　4、目前互联网业务蓬勃发展，但是开发者生态服务还需要进一步加强。

　　总体来说，这是一家很吸引我的公司，从产品到员工，用欣欣向荣，挑战和机遇并存来形容不为过。自知和本分是他们的精神支柱，希望奋勇向前！

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