互联网金融创新愈发艰难，创业者如何弯道超车？｜36氪金融研报(3)
2017-05-14 编辑：
才能在当前的排位淘汰赛中脱颖而出？
随着行业发展不断成熟，征信和大数据风控的业务会不断细分，个人征信和大数据风控也会是两个逐渐区隔独立的市场。
我们认为，征信和大数据风控的核心竞争力有所不同，只有具备以下条件，才能在当前马太效应逐渐显现的排位赛中胜出：
对于定位征信局的机构而言，强公信力与Know How的征信经验是重要竞争力。
通过向民营机构发行牌照，征信成为一个市场化的业务，但征信仍然是具有具有半公共产品性质。征信核心数据，是债务人的债务信息，是涉及到金融机构核心机密的强相关的金融数据。
征信数据的积累有赖于金融机构和类金融机构的数据共享，征信局某种程度上来说也是一个共享中心。只有具备强公信力，才能让金融机构和类金融机构放心地共享征信数据。
征信的技术门槛不高，征信报告设计、业务流程设计等考验的是机构的业务经验。
从这两点考虑，具有国家增信的机构以及具有多年从业经验团队的公司更有优势。
例如央行征信中心中心为控股股东的上海资信、前上海资信完整团队创业的算话征信，都属于有增信或者有经验的项目。
对于大数据风控公司而言，丰富、实时、真实、海量的底层数据、技术能力以及产品设计能力是三大核心竞争力。
在行业内没有普遍适用的数据基础设施平台时，越早积累数据的公司可以更快获得“滚雪球”效应，扩大竞争优势。
随着数据基础设施平摊搭建的完善，数据对于风控公司而言获取更加公平时，技术能力能够保证模型质量、模型准确性、预测能力和稳定性。
最后是产品设计能力，即基于对金融机构客户需求的理解，开发出满足客户实际业务需求产品的能力。
有大数据背景、具有数据沉淀的创业公司、老牌征信机构以及有强数据处理能力的技术驱动型公司，也是弯道超车的潜力选手。
后记
互联网金融经历了P2P、消费金融、现金贷的创新热潮和野蛮生长，在2013、2014年成为风投的宠儿，但是，随着金融风险的暴露以及监管的加强，互联网金融创新似乎陷入了低谷。
模式创新过去，移动互联网和新一波技术创新低谷，少了粮草支援，在寒冬中通过独立捕食存活下来的公司，才是真正的独角兽。
我们依然期待看到技术手段创新上不断探索的公司，在金融服务还有大量渗透空间的中国，仍然有许多机会等待被挖掘。
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（本文图片来自：Yestone 邑石网正版图库）
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