“因为农民目前对自助设备和电子银行的接受度较低，甚至对银行电子设备的应用还会产生恐惧感和不安全感，再加上由于起步较晚，自助设备数量仍然有限，因此离柜业务在广大农村地区并不普遍。”著名经济学家宋清辉在接受《中国产经新闻》记者采访时介绍道。

　　中国产经新闻报记者 于淼报道

　　不难发现，随着银行智能柜台机在我国各大城市的不断普及，银行离柜业务率不断升高。

　　近年来，银行物理网点增速放缓甚至减少，银行柜员的需求量也在大幅缩减。根据近3年的数据，银行的柜员配备情况正在逐年递减，尤其是国有大行，从2014年的减员1.7万余人到2016年的骤减5万余人。

　　需要看到的是，虽然传统网点银行柜员在大量减少，但银行的网络交易数量却有着巨大的增长。据银行业协会数据显示，2016年银行业金融机构离柜交易达1777.14亿笔，同比增长63.68%，离柜交易金额达到了1522.54万亿元，行业平均离柜率达到了84.31%，其中，民生银行的离柜业务率已经达到了惊人的99.27%。广发银行、建设银行、中信银行、招商银行、浙商银行、农业银行、光大银行的离柜业务率也均超过了95%。

　　据了解，目前许多银行都配备了智能柜台机，这种机器设计非常人性化，功能包括个人开户、个人贷款、电子银行、转账汇款、个人外汇、信用卡、投资理财、产品签约、综合查询与打印、生活服务、公司业务、挂失、换卡、激活新卡、个人信息修改、申请优惠、睡眠户激活、修改密码、手机号码维护等19大类100余项个人非现金业务，用户可根据需求，按照提示操作。

　　普及至农村

　　目前在我国的各大城市，银行的离柜办业务已渐成趋势。那么在不发达地区农村,智能柜台机的普及率以及使用率又如何呢？

　　山东省乳山市一位农业银行的工作人员姜女士告诉《中国产经新闻》记者，除了市区的五个网点外，农业银行还在四个大的乡镇的银行网点设置了超级柜台，离柜业务率提高了很多，最起码能分担以前柜台业务的百分之七八十。客户大多数比较喜欢机器操作。虽然目前没有完全覆盖农村，但很快都会落实的。

　　但她并不认为，银行传统物理网点及银行柜员数量会大规模减少，她表示，他们每年还是会招聘新人，因为银行业务很多，部分业务机器是办不了的，像定期存款、存单、对公业务这些都必须上柜台。

　　记者在调查中还了解到，在甘肃省兰州市，工商银行的各大网点都有了智能柜台。一位兰州银行的工作人员齐女士也告诉《中国产经新闻》记者，他们的银行虽小，但是马上也会配置智能设备。

　　但一位山东高青县的村民蔡女士告诉《中国产经新闻》记者，他年前去银行办业务并没见过银行有智能柜台。

　　来自河南郑州的张先生曾在工商银行工作过，他在接受《中国产经新闻》记者采访时表示，他之前工作的所在地，工行所有的网点都有配置智能柜台，包括县级、乡镇所有的网点。但离柜业务率农村地区普遍没有城市地区增长快。

　　上个月刚在镇上的银行体验过智能柜台的王阿姨告诉《中国产经新闻》记者，以前办卡需要排队等很久，现在三分钟就办好了，方便省事。

　　“但有的人不愿意相信机器，有的不会操作，所以不想选择智能柜台。”农行工作人员姜女士告诉记者。

　　的确，“因为农民目前对自助设备和电子银行的接受度较低，甚至对银行电子设备的应用还会产生恐惧感和不安全感，再加上由于起步较晚，自助设备数量仍然有限，因此离柜业务在广大农村地区并不普遍。”著名经济学家宋清辉在接受《中国产经新闻》记者采访时介绍道。

　　可以看出，智能柜台没有完全覆盖农村地区的银行，但很多经济较发达农村地区的银行网点离柜业务率已经在持续增高。

　　“离柜”渐成主流

　　那么，离柜办业务是否会成为各大银行未来的发展主流呢？

　　“未来定会成为趋势，因为人工成本越来越高。”中国社会科学院财经战略研究院研究员杨志勇在接受《中国产经新闻》记者采访时表示。

　　中国社会科学院经济研究所副研究员刘学良对此也表示赞同，他在接受《中国产经新闻》记者采访时称，因为智能设备可以7×24小时地为用户提供服务，效率更高，成本更低。

　　“据清晖智库统计，对于全国性商业银行来讲，离柜业务的贡献率现在一般在50%以上。若一家银行当前其柜面业务占比还是50%以上的话，那么，该家银行在全国性银行当中很难‘出类拔萃’。鉴于各大银行都相当重视柜面业务离柜率的提高，预计以后这种离柜办业务将会成为趋势。”宋清辉对此分析道。

　　另外，国家开发银行一位管理人员李先生在接受《中国产经新闻》记者采访时指出，在一些经济欠发达的中西部偏远山区，绝大部分金融机构包括农信社都难以进行传统网点覆盖，所以电子设备未来应该会是大的趋势。

　　看来，不仅是城市以及经济较发达农村地区离柜办业务会成为趋势，在一些偏远山区，离柜办业务也会因为难以进行网点覆盖而成为未来的趋势。

　　孙飞教授告诉《中国产经新闻》记者，从他亲身体验来看，绝大部分银行业务他都是直接通过手机办理，节约了大量时间。

　　对此，有相关人士直言，人工柜台排队办理业务将逐渐成为历史，一个各家银行比拼“智能”的时代已然到来。原标题：银行离柜业务率“蹿高” 智能化成银行业主流

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